Федеральная служба по финансовому мониторингу Российской Федерации (Росфинмониторинг) - федеральный орган исполнительной власти, занимающийся контролем финансовых операций. Его задача - не допустить отмывание денег, полученных преступным путем, и отследить операции, которые могут быть направлены на финансирование терроризма. Кроме того, ведомство ведет перечень организаций и физических лиц, которых подозревают в причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

С 1 сентября 2026 года, согласно поправкам к федеральному закону от 26.06.2026 № 210-ФЗ " «О внесении изменений в Федеральный закон "О связи" и отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступают в силу нормы, расширяющие контроль переводов граждан. Росфинмониторинг получит доступ к данным о любых переводах, совершаемых со счета физического лица. Также все банки будут обязаны перейти на единый QR-код, и вводится Единый реестр учёта платёжных карт. Изменения помогут пресечь использование подставных счетов и карт для обналичивания средств, полученных незаконным путем.

Есть такая Национальная система платежных карт (НСПК) - российская государственная компания, которая обрабатывает все внутрироссийские денежные переводы и платежи по банковским картам. НСПК выпускает и обслуживает российские национальные карты «Мир. Через НСПК проходят все операции по картам любых банков внутри России, включая зарубежные платежные системы (если они работают в стране). НСПК управляет сервисом, который позволяет переводить деньги по номеру телефона между банками и платить по QR-коду.

НСПК с 1 сентября 2026г. начнет передавать Росфинмониторингу сведения о финансовых операциях россиян через Систему быстрых платежей (СБП). Ведомство получит доступ к данным о переводах, которые граждане совершают с помощью универсального платежного кода (QR-код), сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России (СБП) и национальной системы платежных карт «Мир». Росфинмониторинг, получит право запрашивать эти сведения у организации, которая выполняет функции оператора универсального платежного кода, а также операционного и платежного клирингового центра.

Передача информации будет происходить на безвозмездной основе.

Конечно, чтобы обеспечить конфиденциальность данных НСПК не имеет права разглашать факт передачи информации в Росфинмониторинг. Порядок информационного взаимодействия Росфинмониторинга и НСПК, включая состав передаваемых сведений, будет определяться заключаемым по согласованию с Банком России соглашением.

Росфинмониторинге подчеркнул, что действие федерального закона не принесет каких-либо неудобств гражданам, а возможность получения службой информации у НСПК повысит оперативность проводимых Росфинмониторингом мероприятий, исключая цепочки множества отдельных запросов.

Позиционируется, что нововведения не означают тотального наблюдения за каждым рублем, но ускоряют автоматизированный контроль. Для добросовестных граждан изменения пройдут незаметно: переводы между физическими лицами по-прежнему не облагаются налогом, а повседневные расчеты останутся прежними.

Под обязательный контроль попадают переводы, совершенные из банков определенных стран. Список иностранных государств, находящихся под наблюдением, формируется и обновляется по согласованию с Центробанком и не публикуется в открытом доступе.

Какие переводы могут попасть под блокировку

Новых оснований для блокировки обычных переводов не вводится, но некоторые операции могут попасть в зону риска. Операции с большим количеством получателей. Если на карту постоянно поступают переводы от разных незнакомых людей, счёт могут посчитать мошенническим или дропперским.

• Крупные переводы. Если на карту поступила крупная сумма, нехарактерная для клиента или отправленная неизвестным лицом, перевод могут приостановить, а данные внести в базу Банка России как подозрительные, согласно статье №161-ФЗ.
• Цепочки транзакций. Карту, на которую часто перечисляют средства с последующим немедленным снятием наличных или переводом на другие счета, также могут отнести к категории используемых в сомнительных операциях.
• Переводы за рубеж, превысившие лимит. Действующие ограничения на перевод средств за границу сохраняются, и с сентября за их соблюдением будут следить строже.
• Нетипичное назначение платежа. Согласно Инструкции Банка России №204-И, использовать личные счета для коммерческой деятельности запрещено. Поэтому формулировки, указывающие на ведение бизнеса или содержащие бессмысленный набор символов, могут стать причиной приостановки платежа.
• Переводы на подозрительные счета. Если счет отправителя/ получателя числится в базе данных Банка России или МВД как мошеннический или дропперский, перевод могут приостановить или заблокировать.
• Лимит на переводы 200 000 рублей. Эта сумма часто фигурирует в рекомендациях, но не является законодательным порогом.

С 1 сентября 2026 года использование единого QR-кода станет обязательным для всех финансовых учреждений, что упростит контроль и упорядочит финансовые потоки. Для оплаты клиенту достаточно открыть камеру смартфона, отсканировать код и выбрать удобный способ: перевод через СБП, оплату картой, цифровыми рублями или другие подключённые сервисы.

Так же вводится лимит на количество банковских карт — не больше 20

Вводится Единый реестр учета платежных карт, в который банк будет обязан направлять следующую информацию:

• Виды и номера выданных карт.
• Номера карт, использование которых банк прекратил.
• ИНН держателей карт.

Прав Дарвин! Надо быстро реагировать!

Что делать, если перевод заблокировали

• Связаться с банком по номеру с официального сайта и уточнить причину блокировки.

• Получить письменное или электронное уведомление с указанием основания и порядка обжалования.

• Если произошла первичная блокировка в соответствии с ФЗ № 161-ФЗ (временная антифрод-проверка подозрительной транзакции на срок до 2 рабочих дней), для активации перевода достаточно будет сказать сотруднику банка кодовое слово, подтверждающее ваше согласие на проведение операции.

• Если перевод остановили из-за подозрения в отмывании денег по № 115-ФЗ, в финансовое учреждение необходимо предоставить документы, объясняющие экономический смысл операции и происхождение средств. В зависимости от ситуации они могут быть разными, например: чеки и квитанции, выписка по счетам из другого банка, договор купли-продажи имущества, договор займа.

• Если проблема связана с базой данных Банка России о мошеннических переводах, обратиться в банк с заявлением об исключении реквизитов из базы.

• При несогласии с решением банка направить обращение в Банк России через Интернет-приёмную.

Как обезопасить переводы от блокировки?

-Указывайте назначение платежа;

-Избегайте регулярных переводов разным лицам;

-Разделяйте личные и коммерческие поступления;

-Не используйте личную карту как промежуточный счёт для чужих средств;

-Сохраняйте чеки, расписки или договоры, в случае если банк потребует документы о происхождении денег.